- Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών (240 δόσεις)
- Διαδικασία Εξυγίανσης (Προ-πτωχευτική Διαδικασία)
- Απαλλαγή Οφειλών Δεύτερη Ευκαιρία (Πτωχευτική Διαδικασία)
Περισσότερες πληροφορίες (ενημερωτικό υλικό, θεσμικό πλαίσιο κλπ) μπορείτε να βρείτε στην ιστοσελίδα της ΕΓΔΙΧ (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους)
Επίσης μπορείτε να απευθυνθείτε σε κάποιο από τα κέντρα εξυπηρέτησης δανειοληπτών που λειτουργεί η ΕΓΔΙΧ για να λάβετε ενημέρωση και βοήθεια από τα στελέχη της Γραμματείας
Στη συνέχεια θα αναφερθούμε σε κάποια από τα βασικά σημεία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού αλλά και στην εμπειρία μας από την υποβολή και υλοποίηση αιτήσεων
- Στον Εξωδικαστικό μπορεί να υποβάλλουν όλα τα φυσικά και νομικά πρόσωπα με οφειλές πάνω από 10.000
- Δεν αποτελεί πτωχευτική ή προ-πτωχευτική διαδικασία και δεν θα αναφέρεται στο Ενιαίο Πιστοποιητικό Δικαστικής Φερεγγυότητας ή σε κάποια άλλη βάση δεδομένων αφερεγγυότητας, αν ενταχθείτε.
ΕΝΤΑΣΣΟΜΕΝΕΣ ΟΦΕΙΛΕΣ
- Εντάσσονται όλες οι οφειλές σε Δημόσιο και τράπεζες (δεν επιλέγει ο οφειλέτης τις οφειλές που θα ενταχθούν). Δεν εντάσσονται οφειλές σε ιδιώτες πιστωτές / προμηθευτές. Μπορούν να εξαιρούνται ρυθμισμένες οφειλές τραπεζών. Προσοχή απαιτεί το γεγονός ότι εντάσσονται οι οφειλές μέχρι και την ημερομηνία οριστικής υποβολής της αίτησης. Οι οφειλές μετά από εκείνο το σημείο δεν εντάσσονται. Ο χρόνος ολοκλήρωσης μιας αίτησης (δηλ από την οριστική υποβολή ως και την έκδοση ταυτοτήτων οφειλής) διαρκεί 2-5 μήνες.
ΠΡΟΤΑΣΗ ΡΥΘΜΙΣΗΣ
Η πρόταση προκύπτει αποκλειστικά από υπολογιστικό εργαλείο που λαμβάνει υπόψη τα εισοδήματα της τελευταίας τριετίας και τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη για να καταλήξει σε πρόταση. Στην περίπτωση που ο κύριος όγκος των οφειλών είναι σε τράπεζες η παρουσίαση της θέσης του οφειλέτη με περιεκτικό κι εμπεριστατωμένο τρόπο (πρόταση ρύθμισης ή/ και business plan) βοηθάει στην εξεύρεση μιας ταιριαστής λύσης στις ανάγκες του οφειλέτη. Εάν οι οφειλές αφορούν μόνο Εφορία και ΕΦΚΑ τότε η πρόταση ή το business plan του οφειλέτη δεν λαμβάνονται στην ουσία υπόψη
Βάση της εμπειρίας μας από τις 127 αιτήσεις που έχουμε υποβάλλει και ολοκληρώσει (σε καμία αίτηση που υποβάλλαμε δεν υπήρξε απόρριψη) οι προτάσεις του Δημοσίου ήταν
Σε 102 αιτήσεις δόθηκαν 240 δόσεις με διαγραφή των προσαυξήσεων (στις περισσότερες περιπτώσεις οι διαγραφές προσαυξήσεων δεν ήταν ιδιαίτερα μεγάλες) και κλιμακούμενη δόση (δηλαδή τα πρώτα 4 έτη η δόση είναι μικρότερη της κανονικής)
Σε 10 αιτήσεις 192 δόσεις, 180 δόσεις σε 5 αιτήσεις, 84 δόσεις σε 6, 72 δόσεις σε 3 και 12 δόσεις σε μία αίτηση
Ο βασικός κανόνας είναι ότι όσο μεγαλύτερη η κερδοφορία του οφειλέτη τόσο λιγότερες είναι οι δόσεις που προτείνονται από το Δημόσιο
Στις αντίστοιχες αιτήσεις και σε όσες περιλάμβαναν και τράπεζες οι δόσεις ήταν ως και 420 μήνες και τα ποσοστά διαγραφής μεγάλα (πάντα με τον όρο ότι δεν γίνεται διαγραφή κάτω από τη αξία της περιουσίας του οφειλέτη). Βασικό πλεονέκτημα του εξωδικαστικού στην περίπτωση που υπάρχουν οφειλές σε τράπεζες, είναι ότι οι πιστωτές του αποκτούν συνολική εικόνα των οφειλών και των δυνατοτήτων του οφειλέτη και συνήθως καταλήγουν σε ικανοποιητικές για τους οφειλέτες προτάσεις
Πολύ σημαντικό είναι το γεγονός του σταθερού επιτοκίου ύψους 3% (πχ οφειλή 100.000 ευρώ σε 240 δόσεις με επιτόκιο 5,5% συνεπάγεται πληρωμή ποσού 165.000 για την εξόφληση ενώ με επιτόκιο 3% το συνολικό ποσό είναι 133.000)
ΥΛΟΠΟΙΗΣΗ ΡΥΘΜΙΣΗΣ
Μετά την αποδοχή της πρότασης από τον οφειλέτη η ΑΑΔΕ εκδίδει ταυτότητα οφειλής. Η ταυτότητα οφειλής δεν φαίνεται άμεσα στο taxis συνεπώς (και για το διάστημα μέχρι να εμφανιστεί στο taxis) δεν επηρεάζεται η ρύθμιση από το αν οι οφειλές που δεν έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό παρουσιάζουν καθυστερήσεις
Ο ΕΦΚΑ-ΚΕΑΟ υλοποιεί την ρύθμιση μετά την πληρωμή της πρώτης δόσης στην εφορία. Η ταυτότητα οφειλής είναι ίδια με αυτή των λοιπών οφειλών. Τις εκτός εξωδικαστικού οφειλές ο ΕΦΚΑ τις ρυθμίζει σε 24 δόσεις και είναι υποχρεωτικό να εξοφλούνται πρώτα η ρύθμιση 24 δόσεων και οι τρέχουσες εισφορές προκειμένου να μπορέσει να πληρωθεί η δόση του εξωδικαστικού
Συνήθως ο οφειλέτης παρακινείται για να υποβάλλει αίτηση λόγω της πίεσης για ενδεχόμενη δεσμευση των λογαριασμών του ή επειδή διάβασε κάποιο άρθρο. Έχοντας κατά νου όμως ότι θα πρέπει να είναι μετά συνεπής στις τρέχουσες εισφορές θα πρέπει να διαλέξει για υποβολή εκείνο το σημείο όπου θα κρίνει ότι πλέον μπορεί να εξυπηρετεί τις τρέχουσες υποχρεώσεις του
ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΡΥΘΜΙΣΗΣ
Αναστέλλονται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί απαιτήσεων, κινητών και ακινήτων κατά του οφειλέτη. Η αναστολή αυτή δεν ισχύει για τις ληξιπρόθεσμες δόσεις της σύμβασης. Δηλαδή οι δεσμευμένοι λογαριασμοί αποδεσμεύονται
Για τις κατασχέσεις εις χείρας τρίτων υπάρχει η πρόβλεψη να μην περιλαμβάνουν μελλοντικές απαιτήσεις. Για να αρθούν θα πρέπει να έχει εξοφληθεί το 75% του ποσού της οφειλής και να γίνει αίτηση του οφειλέτη
Η φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα δίνεται σύμφωνα με τις κείμενες διατάξεις. Δηλαδή αν δεν υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές τότε από την εφορία εκδίδεται ενημερότητά για κάθε νόμιμη χρήση. Για είσπραξη χρημάτων κλπ γίνεται παρακράτηση του 30% του ποσού που πρόκειται να εισπραχθεί (πχ από ένα ΕΣΠΑ).
Ο ΕΦΚΑ εφόσον δεν υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές εκδίδει καθαρή ασφαλιστική ενημερότητα ακόμα και στην περίπτωση που υπάρχουν ρυθμίσεις
ΥΠΟΒΟΛΗ ΑΙΤΗΣΗΣ
Ο ρόλος του Συμβούλου συνίσταται κυρίως στην ορθότητα και πληρότητα της αίτησης και στην ανταπόκριση στα διάφορα θέματα που μπορεί να προκύψουν κατά την διαδικασία ως και την ολοκλήρωση (όπως πολύ συχνά αιτήματα διόρθωσης από τους πιστωτές). Ο Σύμβουλος δεν μπορεί να επηρεάσει καθοριστικά το αποτέλεσμα καθώς αυτό προκύπτει από το υπολογιστικό εργαλείο
Ο χρόνος για την οριστική υποβολή της αίτησης διαρκεί περίπου 2-4 εβδομάδες (15 ημέρες διαρκεί η ανάκτηση στοιχείων από την πλατφόρμα)
Στη συνέχεια κι εφόσον δεν υπάρξουν αιτήματα για διευκρινήσεις από τους πιστωτές σε διάστημα 1-3 μηνών υποβάλλεται πρόταση στον οφειλέτη
Προκειμένου για την υποβολή απαιτείται είσοδος στην πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ και καταχώρηση των απαραίτητων στοιχείων και επισύναψη των απαραίτητων εγγράφων
Τα βασικά δικαιολογητικά που αναρτώνται στην πλατφόρμα είναι:
- Ενιαίο Πιστοποιητικό Δικαστικής Φερεγγυότητας (η έκδοση του καθυστερεί περίπου 1 μήνα)
- Ποινικό Μητρώο
- Πρόταση δόσεων
Εφόσον ο οφειλέτης είναι νομικό πρόσωπο απαιτούνται επιπλέον και διάφορα οικονομικά στοιχεία (ΓΕΜΗ, Ισολογισμούς, Μισθοδοσίες, Πίνακες Συναλλαγών κλπ)
Προσοχή χρειάζεται όταν υπάρχουν αγροτεμαχια (απαιτείται ΑΑ γης με υπογραφή από συμβολαιογράφο) ή όταν ζητηθεί εκτίμηση του εξοπλισμού της επιχείρησης (εκτίμηση από ασφαλιστή ή από πιστοποιημένο εκτιμητή)
Στον εξωδικαστικό έχουν υποβληθεί 45.800 αιτήσεις από τις οποίες έχουν ολοκληρωθεί 10.500
Αναλαμβάνουμε την σύνταξη, υποβολή και υλοποίηση των αιτήσεων παρεμβαίνοντας σε όλα τα ενδιάμεσα στάδια ως και την έκδοση των ταυτοτήτων οφειλής.
Το κόστος κυμαίνεται από 600 ευρώ (φυσικό πρόσωπο χωρίς συνοφειλέτες και λοιπές ιδιαιτερότητες) ως 2.000 ευρώ.
Επικοινωνήστε μαζί μας μέσω mail στο Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε. ή μέσω τηλεφώνου στο 2130 36 36 79-80 για την προετοιμασία και υποβολή της αίτησης σας